El Techo de Cristal y la Factura del Mañana: La Historia del Dr. Arreola
El Dr. Arreola ha dedicado más de 20 años a la investigación científica. Como parte de la generación del Décimo Transitorio del ISSSTE, siempre vivió con la tranquilidad de que su jubilación estaba "asegurada". Sin embargo, al acercarse a los 60 años, una consulta administrativa le cambió el semblante: por más años que trabaje o por más alto que sea su sueldo actual, su pensión tiene un tope infranqueable de 10 UMAs, unos 35 mil pesos al mes.
Para un académico acostumbrado a un estilo de vida digno, ese tope representa una caída estrepitosa en sus ingresos mensuales. Pero el verdadero balde de agua fría no fue la pensión, sino su Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM). Sus alternativas paracían ser no dejar de trabajar o lograr forzosamente el emeritazgo en el SNII.
La factura que quita el sueño
Debido a una condición crónica que requiere monitoreo constante, el Dr. Arreola y su esposa no pueden permitirse vivir sin seguro. La última renovación fue de $93,000 pesos anuales, solo por ambos.
Al ver la cifra, el doctor sintió un nudo en el estómago; por primera vez, cruzó por su mente la dolorosa idea de pedirles a sus hijos —quienes apenas están consolidando sus propias carreras— que comenzaran a pagar sus propias pólizas porque él ya no podía cubrir a toda la familia.
Su agente de seguros de toda la vida solo le dio una solución simplista: "Suba el deducible para que baje la prima". En otras palabras: pague menos hoy, para arriesgarse a pagar mucho más cuando se enferme.
La Ciencia de la Planeación Financiera
Una colega investigadora, que ya había pasado por esa angustia, le recomendó una consulta con nosotros. Tras realizar un estudio actuarial proyectado, la realidad quedó clara: para mantener su protección de salud de los 70 a los 90 años, el Dr. Arreola necesitaría un fondo de 5.3 millones de pesos solo para pagar primas.
No podíamos cambiar la ley del ISSSTE, pero sí podíamos usar la Ley del Impuesto Sobre la Renta a su favor.
La Solución: Inversión con Propósito
Diseñamos para él un plan de inversión estructurado bajo el esquema de deducibilidad fiscal. La estrategia es clara:
Ahorro mensual: $5,000 pesos.
Horizonte: 15 años de capitalización.
El "Plus": Al ser deducible, el SAT le devuelve una parte de sus impuestos cada año, dinero que reinvertimos para acelerar el crecimiento de su fondo.
Hoy, el Dr. Arreola sigue investigando, pero ya no lo hace con la preocupación de ser una carga para sus hijos. Ha asegurado que, incluso con el tope del ISSSTE, su salud y la de su esposa estarán pagadas por los próximos 20 años.
¿Tú ya has calculado cuánto te va a costar el futuro o estás esperando a que llegue la factura?
No dejes tu tranquilidad al azar. El tiempo es el activo más valioso en una inversión.
Asesórate.
Fundamentos Patrimonial, Agentes de Seguros.
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